París, 15 de octubre de 2024: La aceleración en la adopción de pagos instantáneos está transformando el ecosistema financiero, pero solo el 5% de los bancos muestra la preparación necesaria para liderar este cambio, según el Informe Mundial sobre Pagos 2025 del Instituto de Investigación Capgemini. El estudio proyecta que para 2028, los pagos instantáneos representarán el 22% del total de las transacciones no monetarias, impulsados por la creciente preferencia de los usuarios por experiencias de pago más rápidas y eficientes.
El informe revela que las soluciones de pago de cuenta a cuenta (A2A), que permiten transacciones instantáneas sin recurrir a las costosas redes de tarjetas, podrían reducir el crecimiento proyectado de las transacciones con tarjeta entre un 15% y un 25%. Esta tendencia pone en jaque a las instituciones tradicionales, ya que los ingresos derivados de las tasas de intercambio y los intereses están en riesgo.
Auge de las transacciones no monetarias
En 2023, las transacciones sin efectivo alcanzaron los 1,411 mil millones y se prevé que lleguen a los 2,838 mil millones para 2028. Asia-Pacífico (APAC) lidera esta expansión con un crecimiento interanual del 20%, seguido por Europa (16%) y Norteamérica (6%). La popularidad del comercio electrónico se identifica como el motor principal detrás de esta tendencia global.
Desafíos para las instituciones financieras
A pesar del potencial de los pagos instantáneos, muchos bancos muestran reticencia debido a preocupaciones por el fraude y problemas de liquidez. Actualmente, solo el 25% de las entidades financieras pueden recibir pagos instantáneos, y el 53% pueden tanto recibir como enviar. Esta limitada adopción refleja la necesidad urgente de invertir en infraestructura tecnológica y de seguridad para satisfacer la demanda creciente de pagos en tiempo real.
El informe subraya que, de cara a la adopción obligatoria del Reglamento sobre Pagos Instantáneos en la Unión Europea en octubre de 2025, solo el 13% de los bancos en la región cuentan con una base tecnológica sólida para soportar esta modalidad.
Las finanzas abiertas y el futuro de los pagos
El concepto de finanzas abiertas, que permite la integración y el intercambio de datos financieros, sigue en sus primeras etapas de adopción. Obstáculos como las API no estandarizadas y la falta de incentivos para compartir datos con terceros limitan su crecimiento, con solo el 17% de los bancos avanzando en pruebas o lanzamientos de productos relacionados.
Con ejemplos exitosos en mercados como Brasil e India, la colaboración público-privada se perfila como clave para la expansión de los pagos instantáneos y el aprovechamiento de las finanzas abiertas a nivel mundial. El informe destaca que, con la adecuada inversión en infraestructura y seguridad, los pagos instantáneos pueden desbloquear miles de millones de dólares actualmente inmovilizados en procesos ineficientes.
